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　　近日，安庆市中级人民法院发布弘扬社会主义核心价值观、助推法治化营商环境建设典型案例，大观区法院报送的陆某诉赵某涵、赵某铭抚养费纠纷案，何某诉某银行支行银行卡纠纷案，工商银行某支行诉鲍某某等金融借款合同纠纷案成功入选。

　　三起案例的调解与裁判过程充分体现了大观法院立足司法职能，平衡各方利益、化解矛盾纠纷的务实举措，为同类案件审理提供了可借鉴的实践样本。

　　一、已约定的抚养费难以继续履行，法院视情况调低支付标准——陆某诉赵某涵、赵某铭抚养费纠纷案

　　陆某与赵某强原系夫妻关系,协议离婚时约定婚生子赵某涵与赵某铭由赵某强抚养，离婚第一年陆某每月支付1800元的抚养费，之后每年在上一年度抚养费的基础上增加10%，直至两名婚生子年满十八周岁。在支付一年抚养费后，陆某自称其失业在家，且负债累累，无力继续支付抚养费，遂起诉至法院，请求法院调低并固定抚养费标准，同时返还部分已支付的抚养费。

　　法院受理案件后，考虑到本案涉及未成年人利益保护，且陆某与赵某强曾有夫妻情分，矛盾并非不可调和，遂组织调解。调解过程中，法官反复向陆某释明，父母对未成年子女有法定抚养义务，离婚协议中关于抚养费的约定对双方具有法律约束力，失业不能免除抚养责任；同时也向赵某强说明陆某目前的经济困境，建议双方兼顾子女需求与实际经济能力，理性协商。双方最终达成调解协议，对陆某拖欠的抚养费，分两期还清，之后陆某每月固定支付每名子女抚养费900元，直至子女满十八周岁止。

　　未成年人成长关乎家庭幸福和社会和谐稳定，本案是法院引导家庭成员树立责任意识，强化未成年人权益保护，弘扬优良家风的典型案例。调解过程中，法院引导离婚父母摒弃对立情绪，综合考量子女成长需求与当事人履行能力，调整抚养费数额，高效化解家事纠纷，彰显司法温度。

　　二、银行已履行了风险防范义务不承担赔偿责任——何某诉某银行支行银行卡纠纷案

　　何某在某银行支行处办理银联储蓄卡并开通电子银行业务，签约号码为***，安全工具类型为短信动态口令，某银行支行就电子银行涉及的风险和反诈骗内容予以提示告知。后何某被诈骗分子诱导，转账86000元，操作期间何某通过签约手机号多次登录手机银行，皆收到银行发送的信息，包括验证码以及防电信诈骗提示。被诈骗后，何某向公安机关报案并立案，同时向法院起诉要求银行承担赔偿责任。

　　法院审理认为，根据银行提交的客户登录流水以及客户交易流水，整个登录、交易过程均是通过原告本人的手机完成，也是通过原告本人的指纹登录手机银行，且登录、交易的地点均位于原告当时居住地，非异地登陆转账，故涉案转账应视为原告本人或委托他人所操作。原告操作过程中，被告已谨慎审查电子交易信息，积极履行客户资金安全风险防范义务，在涉案交易中并无过错。原告只能证明其向公安机关报警遭到诈骗并立案，不能证明该转账系网络盗刷，故驳回原告诉讼请求。

　　银行卡交易中，银行因其优势地位，被要求更高的风险防范义务，但并不意味着银行在所有情形下都需要承担责任。本案中，法院通过“设备指纹+生物识别+IP定位”三重验证体系，确立金融电子交易中形式真实性优先的裁判规则，明确当银行能证明交易具备本人操作特征，如本机登记、指纹验证、居住地IP时，持卡人需提供足够证明力的反证才能推翻推定。该判决通过司法裁判推动形成“用户谨慎操作-银行动态防控-司法理性裁量”的三方责任共担机制，银行不用为所有诈骗“兜底”，对数字经济时代交易安全治理具有典型意义。

　　三、妥善调处“长期房贷纠纷”系列案实现“三个效果”有机统一——工商银行某支行诉鲍某某等金融借款合同纠纷案等五案

　　鲍某某、王某某与工商银行某支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定工商银行某支行向鲍某某、王某某发放贷款50万元用于购买房屋，贷款期限为30年，约定的还款方式为按月等额本息。鲍某某、王某某将其贷款购买的房屋用于抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，工商银行某支行依约履行放款义务，然鲍某某、王某某未按合同约定履行还款义务。工商银行某支行依据合同起诉至法院主张贷款提前到期、要求借款人立即清偿剩余全部借款本金及利息、罚息，并对案涉抵押房产以拍卖或变卖价款享有优先受偿权。法院审理后发现，工商银行某支行同时有类似案件5件在该法院审理。

　　法院审理发现，各被告均存在不同程度的经济困难才导致的贷款逾期，在充分沟通后，考虑到双方均具有继续履行合同的意愿，法院积极组织调解，经过多轮磋商，分别达成了“量身定做”的调解方案：鲍某某、王某某一次性付清逾期本息，合同继续履行；陈某某、黄某某当天结清积欠本息，原合同继续履行；吴某某、何某某偿还部分积欠本息并就剩余积欠本息达成分期付款方案，原合同继续履行；宋某某承诺在一定期限内还清积欠本息同时继续履行原合同；黄某某与银行变更协议，设定12期宽限期，在宽限期内不偿还贷款本息，宽限期满后，宽限期内利息合计在以后的各期摊薄归还，原合同继续履行。

　　房贷纠纷涉及群体广泛，妥善调解有助于缓和社会矛盾，维护社会和谐。本案中，法院调处长期房贷纠纷，让购房者通过分期履行、承担利息而非罚息的方式减轻还款压力，避免购房者“房财两空”，同时保证了金融机构回收贷款资金、避免因资产处置而引发坏账风险，引导理性解决纠纷的社会风气，有效防范系统性社会风险，实现“三个效果”有机统一。

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